Nợ xấu là gì? Nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Bị rơi vào hoàn cảnh có nợ xấu không phải là một thông tin tốt đối với những khách hàng đang có ý định mua xe trả góp. Khách hàng cần phải hiểu rõ nợ xấu là gì, ảnh hưởng của nợ xấu đến việc mua xe trả góp, nợ xấu có mua xe trả góp được không và những cách xóa nợ xấu nhanh chóng để có thể mua xe một cách thuận lợi.

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi, người vay không thể thanh toán được dù đã đến hạn thanh toán được ghi trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn vượt quá 90 ngày được xem là nợ xấu.

Những người mắc nợ xấu sẽ được thống kê và lưu vào danh sách trên hệ thống Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam CIC. Nợ xấu là một yếu tố khách quan thể hiện mức độ đáng tin cậy của khách hàng trong bất kỳ khoản vay nào nói chung và khoản vay mua xe trả góp nói riêng.

Theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN và Thông tư 09/2014/TT-NHNN quy định, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ thành 5 nhóm sau đây:

• Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Là những khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn, bao gồm nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày.
• Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Bao gồm nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày và nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
• Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Bao gồm 6 loại, trong đó phổ biến nhất là nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày và nợ gia hạn lần đầu.
• Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Cũng bao gồm 6 loại, trong đó chủ yếu là nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai.
• Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Bao gồm 8 loại, thường gặp nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở lên.

Trong đó, nợ xấu là những khoản nợ được tổ chức tín dụng xếp vào nhóm 3, 4, 5.

>> Tìm hiểu thêm:

• Quy trình và thủ tục vay ngân hàng mua xe ô tô cũ
• Lưu ý lãi suất vay mua xe Techcombank xe trả góp

2. Trường hợp bị nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Khách hàng rơi vào tình trạng nợ xấu rất khó có thể vay vốn dù ở bất kỳ ngân hàng nào. Tất cả các thông tin liên quan đến khoản nợ xấu đều sẽ được lưu lại ở Trung tâm tín dụng CIC, từ họ tên, nơi vay, thời gian quá hạn cho đến cả các khoản vay hiện tại. Thời hạn lưu trữ thông tin lên đến 3 - 5 năm sau khi người vay đã thanh toán hết cả gốc lẫn lãi.

Tùy vào nhóm nợ xấu mắc phải  để xem xét khách hàng mắc nợ xấu có mua xe trả góp được không. Có trường hợp có thể tiếp tục vay trả góp thuận lợi, cũng có những trường hợp ngân hàng sẽ từ chối cho vay.

Nếu khách hàng đang có nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 thì gần như chắc chắn sẽ không được ngân hàng duyệt mua xe ô tô trả góp vì khả năng rủi ro quá cao. Còn nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 vẫn sẽ được xem xét cho vay. Có một số nơi vẫn chấp nhận khách hàng mua xe trả góp hiện tại đang có nợ nhóm 1, nhóm 2.

Với những khách hàng thuộc nhóm 2, nợ xấu sẽ được xóa sau 12 tháng kể từ ngày khách hàng hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi vay. Tuy nhiên, nếu trong 12 tháng gần nhất khách hàng không trễ hạn thanh toán quá 2 lần liên tiếp và thời điểm nộp hồ sơ vay trả góp vẫn đang đóng tiền thanh toán bình thường thì vẫn có thể được xem xét vay mua xe trả góp.

Mặt khác, không phải cứ có nợ xấu nhóm 3, 4, 5 là khách hàng sẽ không thể mua xe trả góp. Khách hàng có thể vay để mua xe trả góp trở lại sau 5 năm xóa nợ xấu nhóm 3, 4, 5 và 12 tháng xóa nợ xấu nhóm 2.

Bên cạnh nợ xấu cá nhân thì nợ xấu của người thân cũng cần được chú ý. Khi mua xe, ngân hàng cũng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp sổ hộ khẩu. Nếu các thành viên trong gia đình có nợ xấu, nhất là vợ/chồng hoặc con cái thì khả năng khách hàng cũng sẽ không được chấp nhận yêu cầu mua xe trả góp. Tuy nhiên, vẫn có những ngân hàng hỗ trợ vay trả góp cho khách hàng dù người thân của họ có nợ xấu.

>> Tìm hiểu thêm: Có nên mua xe ô tô trả góp không? Hướng dẫn cách mua xe trả góp

3. Cách xóa nợ xấu nhanh chóng

Nợ xấu đem đến rất nhiều bất lợi khi thông tin người vay đã bị lưu lại thông tin trên danh sách nợ xấu của CIC. Chính vì thế, rất nhiều người quan tâm đến cách xóa nợ xấu nhanh chóng, hiệu quả, nhất là những khách hàng đang có ý định vay tiền mua xe trả góp.

Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng

Người vay cần nhanh chóng thanh toán hết tất cả số tiền nợ hiện tại. Lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau khi tất toán. 

Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng

Người vay cần tất toán khoản nợ hiện có cả gốc lẫn lãi một cách sớm nhất có thể. Trong khoảng 12 tháng, khách hàng sẽ lại có thể đáp ứng điều kiện tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khi có nhu cầu vay tiền.

Tuy nhiên, với các nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì khách hàng sẽ không được cho vay dưới bất kỳ hình thức nào. Phải đến 5 năm sau khi khách hàng tất toán hết các khoản nợ thì tình trạng tín dụng mới bình thường trở lại và có thể vay vốn khi có nhu cầu.

Để khách hàng có thể vay mua xe an toàn, VinFast cung cấp công cụ thẩm định và phê duyệt hạn mức vay mua ô tô online qua ngân hàng Techcombank. Quý khách hàng hãy truy cập website https://shop.vinfastauto.com/vn_vi/tham-dinh-vay-o-to và tiến hành vay mua ô tô trực tuyến với quy trình tối ưu, đơn giản, bảo mật.

Xóa nợ xấu giúp khách hàng giảm thiểu đáng kể bất lợi khi vay vốn (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tìm hiểu thêm:

• Hướng dẫn làm thủ tục mua xe ô tô cũ trả góp chi tiết
• Trả góp 0% và trả góp 0 đồng là gì?

4. Cách phòng tránh nợ xấu

Để hạn chế những rắc rối không cần thiết trong việc vay vốn trong tương lai, phòng tránh nợ xấu là điều cực kỳ quan trọng. Sau đây là những lưu ý tránh mắc phải nợ xấu:

• Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân: Trước khi quyết định vay vốn, khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản, hợp đồng, ước lượng chính xác được khả năng chi trả của bản thân rồi mới đưa ra quyết định.
• Lựa chọn khoản vay hợp lý: Khách hàng nên lựa chọn những khoản vay hoặc chi tiêu tín dụng không quá 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo chắc chắn khả năng chi trả.
• Lên kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý: Việc sử dụng vốn vay hiệu quả giúp khách hàng thu được lợi nhuận, thanh toán được hết nợ một cách nhanh chóng.
• Có ý thức về thời gian thanh toán: Người vay cần nhớ rõ thời gian thanh toán để trả nợ đúng hạn, tránh trường hợp mắc phải nợ xấu chỉ vì quên mất thời kỳ hạn trả nợ.
• Tránh vay nhiều nơi, nợ mới đắp nợ cũ: Việc này đem lại rủi ro rất lớn cho người vay, dễ dẫn đến tình trạng nợ dồn nợ cuối cùng không thể thanh toán nổi.
• Liên hệ ngân hàng khi gặp biến cố: Khi không thể trả nợ ngân hàng đúng kỳ hạn, khách hàng cần liên lạc ngay với nhân viên để trao đổi thông tin và tìm được phương án trả nợ tối ưu nhất.

Tóm lại, nợ xấu có mua xe trả góp được không còn tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà khách hàng đang mắc phải. Tuy nhiên, thay vì khi có nhu cầu mua xe trả góp mới tìm cách giải quyết nợ xấu thì khách hàng nên lưu ý tránh bị nợ xấu ngay từ đầu để giảm bớt đáng kể rắc rối về sau.

Các mẫu xe xanh hiện là lựa chọn ưu tiên của nhiều khách hàng để góp phần bảo vệ môi trường sống. VinFast hiện có nhiều ưu đãi hấp dẫn khi khách hàng đặt cọc VF 8, VF 9, đặt mua VF e34 online. Quý khách sẽ được trải nghiệm các công nghệ hiện đại, tính năng mạnh mẽ và thông minh được tích hợp trên xe.

Để khách hàng có thể vay mua xe an toàn, VinFast cung cấp công cụ thẩm định và phê duyệt hạn mức vay mua ô tô online qua ngân hàng Techcombank. Quý khách hàng hãy truy cập website https://shop.vinfastauto.com/vn_vi/tham-dinh-vay-o-to và tiến hành vay mua ô tô trực tuyến với quy trình tối ưu, đơn giản, bảo mật.

Để có thêm thông tin hoặc cần hỗ trợ tư vấn về các sản phẩm của VinFast, vui lòng liên hệ với chúng tôi:

• Tổng đài tư vấn: 1900 23 23 89.
• Email chăm sóc khách hàng: [email protected] 

>> Tìm hiểu thêm:

• Khách hàng đang trả góp xe có được mua thêm không?
• Có nên mua xe trả góp hay không? 8 lưu ý & những lợi ích

*Thông tin trong bài viết mang tính chất tham khảo